En el dia a dia d’una empresa poden passar coses que no estaven previstes. Un error, un descuit, un imprevist… i de sobte, un client, proveïdor o tercer reclama una indemnització.
En aquests moments és quan més valores tenir una pòlissa de responsabilitat civil ben contractada i adaptada a la teva activitat.
I és que, encara que de vegades no se li doni la importància que mereix, l’assegurança de responsabilitat civil no és opcional: és una necessitat, i en molts casos, una obligació legal.
Què és l’assegurança de responsabilitat civil?
És l’assegurança que protegeix l’empresari o l’empresa davant els danys que pugui causar a tercers en l’exercici de la seva activitat professional o empresarial. Aquests danys poden ser:
- Materials (per exemple, trencar accidentalment alguna cosa a casa d’un client)
- Personals (per exemple, causar una lesió)
- Econòmics (per exemple, generar una pèrdua per un error tècnic)
L’asseguradora assumeix el cost de la indemnització (fins al límit contractat) i les despeses de defensa legal.
Qui l’ha de tenir?
Tota empresa, autònom o professional que tingui una activitat amb risc de causar dany a tercers.
Això inclou:
- Comerços i establiments oberts al públic
- Professionals tècnics, sanitaris, jurídics o consultors
- Activitats industrials, obres, construcció
- Empreses de serveis (jardineria, neteja, transport…)
- Agències, estudis creatius, assessories, despatxos…
A més, en molts sectors és obligatori per llei o per contracte, especialment en licitacions públiques o si treballes amb grans clients.
Què ha de cobrir una bona assegurança de RC?
- RC d’explotació: Cobreix els danys causats a tercers durant l’activitat habitual (per exemple, una caiguda d’un client al teu local).
- RC patronal: Cobreix les reclamacions dels treballadors si pateixen danys i consideren que l’empresa no va complir les seves obligacions de seguretat.
- RC de productes o serveis: Cobreix els danys que puguin causar els productes venuts o els serveis prestats un cop lliurats.
- RC professional: Especialment important en professions on un error tècnic o d’assessorament pot causar perjudicis econòmics (consultors, advocats, enginyers, etc.).
- Defensa jurídica i fiances: L’asseguradora cobreix les despeses d’advocats i possibles fiances si hi ha reclamacions judicials.
- Cobertura davant subcontractes (si escau): Si treballes amb tercers, assegura’t que l’assegurança també cobreix els col·laboradors.
Exemples reals (i més comuns del que sembla)
- Una empresa de jardineria trenca accidentalment una canonada durant un servei.
- Un repartidor entrebanca amb una rajola trencada a la teva entrada i pateix lesions.
- Un arquitecte comet un error en un càlcul que obliga a refer part d’una obra.
- Una botiga ven un producte defectuós que causa un accident domèstic.
- Un despatx comptable s’equivoca en presentar impostos i el client rep una sanció.
En tots aquests casos, sense una bona assegurança de RC, l’empresa hauria d’assumir el cost de la indemnització i les despeses legals de la seva butxaca.
Consells per contractar una pòlissa adequada
- Revisa bé la teva activitat: no totes les empreses tenen els mateixos riscos. L’assegurança ha d’estar adaptada al que fas i com ho fas.
- Fixa bé els límits de cobertura: una cobertura baixa pot ser insuficient davant reclamacions importants. Millor prevenir.
- Consulta amb el teu assessor o corredoria de confiança: no és un producte estàndard. Un bon professional t’ajudarà a comparar i ajustar la pòlissa.
- Tingueu-ho sempre vigent i actualitzat: si amplies activitat, serveis o zones de treball, revisa que la teva assegurança el cobreixi.
- Guarda tota la documentació ben organitzada: en cas de sinistre, la rapidesa i claredat en la comunicació amb l’asseguradora és clau.
En resum
Tenir una assegurança de responsabilitat civil no és només una obligació: és una mostra de professionalitat i compromís amb els teus clients i el teu entorn.
Ningú espera tenir un problema, però quan passa, comptar amb una cobertura adequada pot salvar la continuïtat del teu negoci.
No estàs segur de si la teva pòlissa actual et cobreix correctament? No tens clar si necessites una o què hauria d’incloure? Des del nostre despatx, podem ajudar-te a analitzar els teus riscos reals i valorar si la teva assegurança actual està ben dissenyada per a la teva activitat.
Deixeu un comentari